Финансы / Кредит


0

Платность означает, что в данной экономической операции денежные средства представляют собой специфический товар и, на основе закона стоимости,4) по срокам пользования: краткосрочные, долгосрочные;

Платность означает, что в данной экономической операции денежные средства представляют собой специфический товар и, на основе закона стоимости, и кредиты, участвующие в обращении оборотных фондов (кредиты в текущую деятельность); Кредиты не предоставляются на следующие цели: 7) по технике предоставления: одной суммой, открытая кредитная линия (возможность привлечения в любой момент средств под кредитование сделок, 10) в зависимости от сроков погашения: срочные, пролонгированные, просроченные; 5) по размерам: крупные, средние, мелкие (по отношению к собственному капиталу); Банковский кредит – это экономические отношения, в процессе которых денежные средства предоставляются банками во временное пользование и за определенную плату. его цена выражается в процентах. в банк договорах и контрактах предусмотрена поставка этих ценностей не позднее 30 календарных дней, что банк должен проконтролировать в порядке последующего контроля.

Так , если например , в России такая корзина стоит 613 рублей , а в США 100 долларов , то цена одного доллара ( валютный курс ) будет равна 6 рублей 13 копеек, числа товаров и услуг входящих в условную потребительскую корзину двух стран. Поэтому данная валютная система предполагает не только возможность колебания , но и управления валютными курсами. государство оказывает воздействие на движение валютных курсов путем продажи и закупки валюты. Как и все цены в рыночной экономике , так и цены на валюту ( т.е. валютные курсы ) определяются соотношением спроса и предложения. стал определяться рыночными силами : спросом и предложением. Удельный вес СДР в урегулировании международных расчетов не превышает 5%. Эти меры называются валютными ограничениями. в 70-ые годы все расчеты за нефть осуществлялись в долларах, Так , если например , в России такая корзина стоит 613 рублей , а в США 100 долларов , то цена одного доллара ( валютный курс ) будет равна 6 рублей 13 копеек,

в начале 80-х годов повысился курс доллара из-за установления высоких ставок процента Федеральной резервной системы США. Но самая большая сложность заключается в том , что не существует единого способа определения состава потребительской корзины. Например , на 100 долларов , франков и т.д. Этот паритет есть результат сопоставления количества тех благ , которые можно приобрести на рынках различных стран в нац. валюте. Различают три вида валютных курсов: плавающий валютный курс - это разновидность колеблющегося валютного курса , Покупательная способность валюты определяется количеством одинаковых товаров и услуг , Эти меры называются валютными ограничениями. Позднее , в 1979 г стала использоваться региональная международная валютная единица ЭКЮ. ЭКЮ - европейская валютная единица.

совокупность которых и составляет их активные операции. Необходимость соблюдения указанных требований вынуждает банки размещать часть средств во вложения, не приносящие дохода, от высоколиквидных операций с незначительным риском Проведение активных операций в этой сфере осуществляется коммерческими банками К вложениям, имеющим основной целью поддержание ликвидности банка, относятся: либо приносящие его в крайне ограниченном размере (наличность в кассе, средства на счетах в центральном банке и другие виды ликвидных активов). до операций с высокой степенью риска и низкой ликвидностью либо приносящие его в крайне ограниченном размере (наличность в кассе, средства на счетах в центральном банке и другие виды ликвидных активов). соблюдать различные законодательные нормы, предписания и указания органов банковского контроля, а также требования кредитной политики правительства своей страны. В этой связи при проведении активных операций для банков большое значение имеет вопрос о распределении рисков и недопущении их чрезмерной (избыточной) Помимо соображений прибыльности и ликвидности активных операций немаловажное значение для их осуществления имеет вопрос кредитных рисков и их распределения.

При кредитовании крупномасштабных проектов и невозможности по причине рисков предоставить такой кредит одним банком кредитование осуществляется на консорциальной основе, • уплаты налогов и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты почтовых расходов; 11) в зависимости от вида процентной ставки – с плавающей процентной ставкой, фиксированной и смешанной; Под формой обеспечения кредита понимается конкретный источник погашения имеющегося долга, юридически оформленное право кредитора на его использование. В исключительных случаях кредиты могут предоставляться наличными на выплату зарплаты до 30 календарных дней, 10) в зависимости от сроков погашения: срочные, пролонгированные, просроченные; когда несколько банков объединяют свой ресурсы для кредитования одного проекта. Материальная обеспеченность предполагает, что выдача кредита должна производиться под различные формы обеспечения. 9) по валюте выдачи: в белорусских рублях, в иностранной валюте; его цена выражается в процентах. 12) исходя из степени риск банка: низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые.

Обычно эти кредиты используются для оперативного регулирования ликвидности балансов банка, а также для выдачи кредитов неожиданным выгодным заемщикам. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. За счёт них формируется около 80-90% всех ресурсов банка. Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Сюда относятся кредиты, получаемые коммерческими банками от других банков и Национального банка. Уставный фонд формируется путём взносов учредителей или выпуска акций. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. Страховые фонды могут создаваться на цели и в размерах, предусмотренных Уставом банка.

Валютный (обменный ) курс. Итак , мы выяснили , что на валютном рынке нац. валюта обменивается на иностранные валюты других стран. Система плавающего курса была введена по решению Ямайской конференции 1976 г. Валютный (обменный ) курс. Позднее , в 1979 г стала использоваться региональная международная валютная единица ЭКЮ. ЭКЮ - европейская валютная единица. В материальной форме СДР не существует. которые можно купить на стандартную сумму различных нац. валют. Она является счетной единицей и используется для безналичных международных расчетов путем записей на специальных счетах.

Из источников средств банков можно выделить вклады предприятий и граждан (43,7%), средства на текущих и расчетных счетах предприятий (10,0% пассивов), кредиты других банков (14,5% пассивов), собственные средства банков (20,1% пассивов). Все это может привести к повышению уровня белорусских коммерческих банков, улучшить качество банковских операций. - защита интересов как кредиторов, так и заемщиков. Этой цели служат страхование, специальные правительственные программы и т.д.; - доступность ипотечных кредитов для рядового гражданина и предпринимателя; Естественно, подобное положение не способствует развитию долгосрочных и наиболее социально значимых форм залогового кредитования. Наибольший интерес в этой области представляют США, в которых весьма развит рынок ипотечных кредитов и эффективен кредитно-залоговый механизм государственной поддержки и стимулирования жилищного строительства.

с денежного и финансового рынков, а также собственных ресурсов банка, концентрации на каком-либо одном виде. - инвестиции в быстрореализуемые ценные бумаги (казначейские и первоклассные коммерческие векселя), соблюдать различные законодательные нормы, предписания и указания органов банковского контроля, а также требования кредитной политики правительства своей страны. степень ликвидности и риски по этим операциям варьируются довольно существенно - - средства на счетах и вклады (депозиты) в других банках. (например, кредитование экспортных операций под гарантии крупных банков при одновременном государственном страховании рисков) от высоколиквидных операций с незначительным риском - кредитные операции (или ссуды); - инвестиции в быстрореализуемые ценные бумаги (казначейские и первоклассные коммерческие векселя), совокупность которых и составляет их активные операции.

Банки осуществляют ресурсное регулирование в основном в оперативном порядке. В нынешнем 2005 году тенденция увеличения объема вкладов (депозитов) населения сохранилась. В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период увеличились объем и, соответственно, доля привлеченных межбанковских кредитов и депозитов (с 1333,4 млрд. рублей до 1907,0 млрд. рублей, или на 43,0%). На 01.01.2005 средства физических лиц составили 3895,8 млрд. рублей, или 27,0% пассивов банковского сектора. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем: Если общая сумма депозитов увеличилась на 63,8%, то в национальной валюте их прирост составил 95,8%, в иностранной валюте — только 30,9%. Наиболее выгодными остаются ставки по депозитам свыше одного года. Кроме этого, банки открыли новые виды вкладов на привлекательных для населения условиях, а также модифицировали уже действующие за счет введения дополнительных условий (автоматическая пролонгация действия договора, бесплатная выдача пластиковой карточки, капитализация процентов ежемесячно с зачислением на пластиковую карточку и т.д.). Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, 2) депозитные операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами;

В этой связи возникает необходимость изучения и использования опыта работы иностранных банков на валютных рынках и механизма проведения валютных операций на нем. В зависимости от объема, характера валютных операций и количества используемых валют различают мировые, региональные и национальные валютные рынки. Помимо традиционных операций на валютном рынке появились относительно новые виды сделок: валютные фьючерсы и опционы. Bалютные операции становятся подчас одними из основных операций коммерческих банков. Опционными контрактами торгуют как на биржах, так на внебиржевом рынке. Опционными контрактами торгуют как на биржах, так на внебиржевом рынке. При осуществлении международных сделок встает вопрос о валютных операциях как форме банковского участия в них. Основными операциями на межбанковском валютном рынке являются кассовые операции (спот) и срочные операции (форвард). Национальный валютный рынок – это рынок, где совершается ограниченный объем сделок с определенными валютами и который обслуживает валютные потребности одной страны. он функционирует круглосуточно

В белорусской практике круг их пока ограничен. Объем операций по кредитованию реального сектора экономики в целом по банковской системе увеличился на 55,7% и составил 9901,9 млрд. рублей, Активные операции наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. За 2004 год вложения банков в ценные бумаги увеличились на 151,9 млрд.рублей, или на 17,9%. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

Основными участниками валютного рынка являются банки и другие финансовые учреждения, брокеры и брокерские фирмы, а также другие участники. К главному достоинству внебиржевого валютного рынка относится более высокая скорость расчетов, чем при торговле на валютной бирже. Валютные фьючерсы предоставляют владельцу право и налагают на него обязательства по поставке некоторого количества валюты к определенному сроку в будущем по согласованному валютному курсу, Валютная биржа – это некоммерческое предприятие, действующее на основании устава биржи. Безусловно, валютный рынок является частью финансового рынка страны, существующего наряду с другими видами рынка, такими, как рынок ценных бумаг, учетный рынок, рынок краткосрочных кредитов. Сделки на любой срок свыше двух рабочих дней получили название форвардных операций. Валютная биржа – это некоммерческое предприятие, действующее на основании устава биржи. Валютная биржа – это некоммерческое предприятие, действующее на основании устава биржи. внешне фьючерсы очень похожи на форвардные сделки, однако особенностью фьючерсных сделок является большой уровень стандартизации и абсолютная обезличенность контракта.

- расширить спектр дополнительных услуг, которые предоставляются банковскими учреждениями частным лицам. Нужно учитывать и рентабельность новых технологий и новых видов услуг для самих банков, подготовленность их персонала и т.д. Из источников средств банков можно выделить вклады предприятий и граждан (43,7%), средства на текущих и расчетных счетах предприятий (10,0% пассивов), кредиты других банков (14,5% пассивов), собственные средства банков (20,1% пассивов). Новые коммерческие банки, в основном, не интересуются мелкими клиентами. и которые продемонстрировали высокую эффективность и приспособляемость к разным условиям хозяйственного развития. - доступность ипотечных кредитов для рядового гражданина и предпринимателя; Разумеется, все это не может быть скопировано и пересажено в неизменном виде на белорусскую почву. Для банка лизинг – это новые клиенты, значительное расширение банковских операций и улучшение финансового состояния. Все это может привести к повышению уровня белорусских коммерческих банков, улучшить качество банковских операций. что она гарантирует несомненность юридически значимых действий в отношении недвижимости.

экономические нормативы, установленные Национальным Банком (коэффициент ликвидности, достаточности капитала, максимальный размер риска) Кредитные операции 2) по направлению: потребительский, промышленный, инвестиционный; В исключительных случаях кредиты могут предоставляться наличными на выплату зарплаты до 30 календарных дней, Банки предоставляют клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по следующим признакам: потребительские нужды населения, на закупку у граждан сельскохозяйственной продукции. В исключительных случаях кредиты могут предоставляться наличными на выплату зарплаты до 30 календарных дней, Банковский кредит – это экономические отношения, в процессе которых денежные средства предоставляются банками во временное пользование и за определенную плату. под возвратностью - обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях.

К числу основных из них относятся: Для осуществления деятельности в качестве агента валютного контроля и обслуживания валютных операций участников ВЭД, обеспечиваются договоренностью эмитента дорожных чеков соответствующими организациями. Паспорт сделки оформляется при осуществлении валютных операций между резидентом и нерезидентом, Положение ЦБ РФ № 258-П от 1.06.04 в случаях, предусмотренных актами валютного законодательства РФ; Закрытые досье по паспорту сделки хранятся в архиве банка не менее трех лет. вне зависимости от заявляемого на основании этих сделок таможенного режима товаров. – зарегистрировать в Банке России образцы оттисков печатей банка, предусматривающих товарообменные операции» № 1268 от 3.12.03