Финансы / Кредит


0

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте:Резервный фонд создаётся путём ежегодных отчислений от прибыли до достижения этим фондом размера предусмотренного уставом банка.Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость.

Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. Размер Уставного фонда в неденежной форме не может превышать 20% в первые два года после его регистрации и 10% в последующие годы. В результате пассивных операций происходит увеличение средств на пассивных счетах, а также активно-пассивных счетах (в части превышения пассива над активом). в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации. без которых банк не может начать свою деятельность. Кроме вкладных операций в эту группу относятся средства, привлечённые банком путём выпуска депозитных и сберегательных сертификатов и банковских векселей. Депозитные операции – операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определённый срок либо до востребования. в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. В результате пассивных операций происходит увеличение средств на пассивных счетах, а также активно-пассивных счетах (в части превышения пассива над активом). Обычно эти кредиты используются для оперативного регулирования ликвидности балансов банка, а также для выдачи кредитов неожиданным выгодным заемщикам.

В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает. Объем кредитования в национальной валюте увеличился на 72,0% и составил 5491,4 млрд. рублей, в иностранной валюте — на 38,3% и составил в эквиваленте 2032,5 млн. долларов США. Развитие прочих операций способствует универсализации банковского дела, диверсификации рисков, получению прибыли из новых источников, улучшает структуру баланса банка, его ликвидность. Рост объемов кредитования реального сектора экономики, с одной стороны, обусловлен увеличением спроса предприятий на кредиты с целью финансирования развития производства, Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

Эта связь осуществляется через координацию валютной политики ведущих стран , через национальные банки разных стран. с помощью которых осуществляется международный платежный оборот , формируются и используются валютные ресурсы страны , Эта взаимосвязь национальных и мировых валютных систем не означает их тождества , т.к. различны их задачи , условия функционирования и регулирования , В настоящее время большинство государств мира используют собственную нац. валюту. а так же влияние на экономику отдельных стран и мировое хозяйство в целом. Мировая и международная валютные системы обслуживают взаимный обмен результатами хозяйственной деятельности отдельных фирм и национальных экономик в целом. региональную

5) резервы свободных, не вовлечённых в активные операции средств на депозитных счетах должны быть минимальными; К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: В целом на шесть крупнейших системообразующих банков, обладающих гарантиями государства по возврату вкладов, приходится 95,7% всего объема вкладов физических лиц в белорусских банках. На 01.01.2005 средства физических лиц составили 3895,8 млрд. рублей, или 27,0% пассивов банковского сектора. продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск облигаций. размещенные на расчетных и текущих счетах. Их объем увеличился на 21,4% и на 01.01.2005 составил 2084,6 млрд. рублей.

1) депозитные операции организуются таким образом, чтобы содействовать получению прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; Ее объем по действующим банкам за данный период увеличился с 9744,3 млрд. рублей до 14416,3 млрд. рублей, или на 47,9%. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сосредотачивать в оперативных резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем: 1) депозитные операции организуются таким образом, чтобы содействовать получению прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: Наряду с оперативным регулированием банки составляют и перспективные планы, прогнозы на квартал, год и другие периоды.

Учредителями стали Центральный банк РФ, ведущие коммерческие банки, правительство Москвы и Ассоциация российских банков. Необходимо отметить, что объемы торгов, проводимых на межбанковских валютных биржах, сильно различаются. В Дальневосточном регионе во внешней торговле преобладают связи с Японией, поэтому на Азиатско-тихоокеанской межбанковской валютной бирже большую роль играют торги по японской иене, в то время как на других биржах торги по японской иене не проводятся. В них участвуют около 800 банков, имеющих валютную лицензию Банка России. Торги проводятся в системе электронных лотовых торгов (СЭЛТ), На ММВБ действует общенациональная торговая система по государственным ценным бумагам, которая объединяет восемь основных финансовых центров России. На бирже ежедневно проходят торги по ГКО, ОФЗ, ОБР. Кроме валюты, на бирже проходят торги по акциям и корпоративным облигациям ведущих российских эмитентов, государственным ценным бумагам (ГКО, ОФЗ), муниципальным облигациям, а также фьючерсам на доллар США. Членами биржи могут быть банки, имеющие лицензию на совершение валютных операций, или финансовые организации, получившие соответствующее разрешение государства. Это положение объясняется недостаточной развитостью инфраструктуры валютного рынка по регионам и неравномерным распределением финансово-кредитных учреждений, большая часть которых расположена в Московском регионе (одних только банков в Москве более 1700). ММВБ учреждена 9 января 1992 г. в виде закрытого акционерного общества на основе Центра проведения межбанковских валютных операций при Банке России. С 1 июля 1992 года Банк Росси стал использовать биржевой валютный курс ММВБ для официальной котировки рубля к иностранным валютам. В 1993 г. на бирже начались торги по государственным ценным бумагам, в 1996 г. — по фьючерсам, с 1997 г. — по корпоративным ценным бумагам.

Ростовская валютная биржа. Основной целью РВФБ является создание условий для развития организованного валютного и фондового рынков на Юге России. выдана Центральным банком РФ организация региональных торгов по иностранной валюте на "обычной" торговой сессии в Системе лотовых электронных торгов (СЛОТ) СМВБ; в программно-техническом комплексе (ПТК) ММВБ в Секции государственных ценных бумаг (ГЦБ) и Секции фондового рынка (СФР) ММВБ,

При проведении операций рассматриваемые стадии неоднократно повторяются (на предварительном, основном и последующем этапах работы). Все юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны сдавать полученную наличность, не израсходованную в течение дня в учреждении банков для зачисления на их счета. Наблюдается значительное разнообразие видов операций с ценными бумагами. Кроме того, все операции с ценными бумагами должны отражаться в бухгалтерском и управленческом учете в целях обеспечения сохранности средств и законности их использования. Но зарубежные операции имеют высокую трудоемкость в связи с разнообразием национальных законодательств, специфических факторов, воздействующих на курс ценных бумаг. Следовательно, имеет смысл деление операций на группы в зависимости от целей.

Наибольший интерес в этой области представляют США, в которых весьма развит рынок ипотечных кредитов и эффективен кредитно-залоговый механизм государственной поддержки и стимулирования жилищного строительства. способствующих росту сбережений в национальной валюте, и увеличению доступности кредитов банков для реального сектора экономики. Что касается активных операций, то здесь первенство принадлежит кредитованию юридических и физических лиц (67,8% активов банковской системы). Исходя из данных целей, а также из сложившихся и прогнозируемых монетарных тенденций, и, прежде всего замедления темпов инфляции и девальвации, ставка рефинансирования была снижена с 28% годовых на начало 2004 года до 17% годовых в сентябре 2004 г. Примером могут служить сберегательные счета, с которых банк автоматически переводит деньги на текущий счет клиента, если там образуется овердрафт. Исходя из того, что одной из важных задач государства является создание эффективной системы кредитования сельскохозяйственных и промышленных предприятий и обеспечение граждан жильем, можно отметить следующие исходные принципы ипотечного кредитования: Залоговое кредитование белорусскими банками осуществляется в наиболее ликвидной форме - преимущественно под залог валютных депозитов, векселей, товаров.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства вкладов (депозитов) предприятий и граждан, прирост которых обеспечил 51,2% общего прироста пассивов банковского сектора. В результате 2004 год характеризовался укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что находит свое выражение в росте ресурсной базы банков. По-прежнему сохраняется привлекательность условий для хранения сбережений населения в национальной валюте. Доминирующее место на рынке частных вкладов занимает АСБ «Беларусбанк», в котором сконцентрировано 61,5% всего объема вкладов (депозитов) населения по банковской системе. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:

Это положение объясняется недостаточной развитостью инфраструктуры валютного рынка по регионам и неравномерным распределением финансово-кредитных учреждений, большая часть которых расположена в Московском регионе (одних только банков в Москве более 1700). Учредителями стали Центральный банк РФ, ведущие коммерческие банки, правительство Москвы и Ассоциация российских банков. Рассмотрим подробнее некоторые Межбанковские Валютные Биржи России. В Дальневосточном регионе во внешней торговле преобладают связи с Японией, поэтому на Азиатско-тихоокеанской межбанковской валютной бирже большую роль играют торги по японской иене, в то время как на других биржах торги по японской иене не проводятся. Члены биржи уплачивают единовременный членский взнос и взнос в страховой фонд биржи в размере 50 тыс. долларов США или его эквивалент в рублях.

Биржевые опционы – это стандартные контракты с указанием вида опциона, цены исполнения, установленной даты исполнения, объемов контракта, величины премии. Валютные опционы дают владельцу право, но не налагают никаких обязательств по покупке (опцион покупателя), по продаже (опцион продавца) или по покупке либо продаже (двойной опцион). Однако необходимо отметить, что валютные биржи имеются не во всех странах, а в таких как Германия, Франция и Япония, роль валютных бирж заключается только в фиксации справочных курсов валют. Помимо традиционных операций на валютном рынке появились относительно новые виды сделок: валютные фьючерсы и опционы. Участники первой группы осуществляют валютные операции как в собственных целях, так и в интересах своих клиентов. На валютном рынке осуществляются различные по содержанию операции. Национальный валютный рынок – это рынок, где совершается ограниченный объем сделок с определенными валютами и который обслуживает валютные потребности одной страны.

Кроме того для оплаты государственных расходов во время войны началась широкая эмиссия (выпуск) бумажных денег не обеспеченных золотом. В период войны был прекращен обмен банкнот на золото внутри страны и запрещен вывоз золота в другие страны. В США , Англии и во Франции с 28% в 1972 г до 10% в 1913 г. но они не увенчались успехом. Эта система была по существу золотодевизной системой. А так как банкноты обменивали на золото только в ограниченном числе стран , то в качестве девизной валюты выступали прежде всего франк , фунт и доллар. Валютные курсы почти не менялись, хотя покупательная способность денег падала из-за инфляции. После первой мировой войны были сделаны попытки возврата к золотомонетной системе .

В четвертой части номера указывается код вида операции контракта: Досье – это формируемая по каждому паспорту сделки подборка документов в целях учета валютных операций, валютного контроля. 4 – выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, нерезидентом; – документы, подтверждающие исполнение обязательств иным способом; Один экземпляр паспорта сделки возвращается резиденту, а второй помещается в досье по паспорту сделки банка на хранение. Срок представления вышеназванных документов и информации определяется совместно резидентом и банком, но не должен, как правило, превышать: – справку о расчетах через счета за рубежом; – четырехзначный порядковый номер паспорта сделки, оформленного банком в течении календарного месяца по виду контракта, – таможенная декларация, в том числе предшествующая таможенная декларация, если в отношении товаров изменяется (завершается) ранее выбранный таможенный режим; проставляется регистрационный номер банка, в котором оформлен паспорт сделки. – по письменному заявлению резидента о закрытии паспорта сделки в связи с переводом контракта на расчетное обслуживание в другой уполномоченный банк.

для привлечения от резидента валюты РФ, полученной от первичного размещения (выпуска) акций и облигаций, являющихся внутренними ценными бумагами, Унифицированными правилами по инкассо и правилами и обычаями для документарного аккредитива. Без использования специальных счетов осуществляются: включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами), В уполномоченный банк, обслуживающий валютный счет российского предприятия-импортера, поступают платежное требование и инструкция об исполнении платежа.

справку об организации внутрибанковского контроля; правила проведения нерезидентами в России операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ. приобретать права требования по поставке товаров и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг); баланс банка и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях на последнюю дату; За нарушения пруденциальных норм деятельности, касающихся валютных операций, в соответствии с Инструкцией Банка России покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них; внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, права и обязанности юридических и физических лиц в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями,