Финансы / Кредит


0

-прочие активы. либо приносящие его в крайне ограниченном размере (наличность в кассе, средства на счетах в центральном банке и другие виды ликвидных активов).При этом, хотя основной целью коммерческих банков является получение прибыли,

до операций с высокой степенью риска и низкой ликвидностью и операции, направленные на получение прибыли. В этой связи при проведении активных операций для банков большое значение имеет вопрос о распределении рисков и недопущении их чрезмерной (избыточной) - средства на счетах и вклады (депозиты) в других банках. С другой стороны, потребности всестороннего обеспечения деятельности банка и ее дальнейшего развития обусловливают наличие в их активах таких статей, они не могут вкладывать все средства только в высокодоходные операции (как, например, кредитование клиентуры),

Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Острейшая конкуренция на рынке ссудных капиталов заставляет банки вводить новые формы обслуживания, предоставлять соответствующие и дополнительные услуги. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). которые можно использовать для удовлетворения претензий кредиторов банка; в других (трастовые операции) банк выступает доверенным лицом по отношению к собственности, Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Денежный запас зависит от: величины текущих обязательств банка; сроков выдачи денег клиентам; расчетов с собственным персоналом; Банки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способностей кредитного учреждения привлечь свободный денежный капитал и сбережения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). а также снижением стоимости банковских кредитов.

Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера: Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера: инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте; предоставления банком недостоверных данных в отчетности, выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России, признания банка неплатежеспособным. Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера: валютное обслуживание физических лиц, включая куплю и продажу иностранных валют в соответствии с действующим законодательством; выполнение операций по распоряжению клиентов относительно средств на их валютных счетах (оплата предоставленных документов, покупка и продажа иностранной валюты за счет средств клиентов); Открытие и ведение валютных счетов клиентуры

Это даст возможность оптимизировать организационную структуру подразделений банка с учетом информационных потоков, отыскать способы стимулирования эффективности работы на основе центров прибыли, • анализ и принятие решения, Для осуществления кассовых операций банки открывают операционную кассу, которая состоит из приходной кассы, где осуществляют прием наличных и расходной, где выдают наличные. Принимая наличные средства от клиентов банк увеличивает свои свободные резервы, при этом проводит активные операции и получает доходы. Если сделка подлежит исполнению немедленно или по истечению одного-трех дней, то она является кассовой. На первой из них определяется степень экономической целесообразности и ожидаемая эффективность от осуществления операции, выбираются оптимальные пути ее проведения. Выбор между кассовой и срочной сделкой обычно осуществляется на основе целей операции.

Банки осуществляют ресурсное регулирование в основном в оперативном порядке. Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботится как о количественном, 3) в ходе привлечения депозитов особое внимание следует уделять срочным депозитам; Основным источником расширения ресурсной базы стали средства вкладов (депозитов) предприятий и граждан, прирост которых обеспечил 51,2% общего прироста пассивов банковского сектора. Свободные ресурсы могут быть использованы для увеличения кредитных вложений или для реализации на межбанковском рынке. Она направлена на обеспечение привлекательных условий сбережений в национальной валюте и увеличение доступности кредитных ресурсов банков для населения и субъектов экономики. На 01.01.2005 средства физических лиц составили 3895,8 млрд. рублей, или 27,0% пассивов банковского сектора. 3) в ходе привлечения депозитов особое внимание следует уделять срочным депозитам; Доля остатков на расчетных и текущих счетах в совокупных пассивах банковского сектора составила 14,5%.

включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами (за исключением облигаций, выпущенных от имени РФ, являющихся внутренними ценными бумагами). Порядок организации международных расчетов в коммерческом банке В случае отказа от акцепта уполномоченный банк сообщает о нем в иностранный банк. включая расчеты и переводы, связанных с передачей акций и инвестиционных паев паевых фондов, являющихся внутренними ценными бумагами. В случае отказа от акцепта уполномоченный банк сообщает о нем в иностранный банк. уплачиваются налоги, связанные с получением доходов по ценным бумагам. (прав, удостоверенных внутренними неэмиссионными ценными бумагами);

Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады. «Белпромстройбанк» предложил еще более нестандартный срок - на 9 месяцев. собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах; К ним можно отнести накопительный выигрышный и накопительный жилищный вклады. Срочные депозиты – это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты.

тогда как доход по ним служит хотя и существенным, но второстепенным фактом. Операции банков по кредитованию компаний и фирм по своей сути не могут считаться ликвидным основной причиной их наличия является необходимость поддержания общей ликвидности банка на соответствующем уровне, В ходе использования средств, привлекаемых коммерческими банками от своей клиентуры, других банков, При этом, хотя основной целью коммерческих банков является получение прибыли, К вложениям, имеющим основной целью поддержание ликвидности банка, относятся: своевременный возврат привлеченных средств их владельцам за счет поддержания определенного уровня ликвидности, разумно распределять риски по видам вложений, Экономическая сущность активных операций в целях получения прибыли банки производят различного рода вложения (инвестиции),

потребительские нужды населения, на закупку у граждан сельскохозяйственной продукции. Кредиты предоставляются за счет собственных, заемных средств банка, 5) по размерам: крупные, средние, мелкие (по отношению к собственному капиталу); • покрытие убытков; 2) по направлению: потребительский, промышленный, инвестиционный;

Опционными контрактами торгуют как на биржах, так на внебиржевом рынке. Различие между этими операциями заключается в дате валютирования. Валютная биржа – это некоммерческое предприятие, действующее на основании устава биржи. Вторую группу участников составляют специализированные брокерские и дилерские организации, которые, кроме проведения собственно валютных операций, осуществляют информационную и посредническую функции. На валютном рынке осуществляются различные по содержанию операции. характеризующаяся рядом отличительных черт, к которым относится, в первую очередь, рост численности негосударственных экономических структур. На мировых валютных рынках осуществляются сделки с валютами, широко используемыми в мировом платежном обороте.

фирмами и правительственными организациями различных стран. Однако необходимость осуществления внешнеэкономических связей создает определенные сложности , если данная страна производит свои расчеты на своей территории только в нац. валюте. валютные системы. национальную Вместе с тем национальная валютная система относительно самостоятельна и выходит за рамки национальных границ. Полученные доллары японская фирма должна перевести в свою нац. валюту для возмещения затрат на покупку и реализацию компьютеров и получения прибыли. Такой механизм был создан. Основой этого механизма выступают валютные курсы. Эта связь осуществляется через координацию валютной политики ведущих стран , через национальные банки разных стран. Экономика не стоит на месте. Она постоянно развивается. Вместе с тем национальная валютная система относительно самостоятельна и выходит за рамки национальных границ.

С 1997 года на ММВБ рассчитывается Фондовый индекс ММВБ — первый российский биржевой индекс. В секции срочного рынка (стандартные контракты) ММВБ организованы торги по фьючерсам на доллар США и евро, операции с которыми позволяют банкам, финансовым и торговым компаниям, предприятиям и инвесторам управлять валютными рисками. По итогам опроса средств массовой информации, проведенного Финансовым пресс-клубом, ММВБ признана самой открытой биржей на финансовом рынке России. Количество банков-участников торгов к концу года достигло 18. По итогам опроса средств массовой информации, проведенного Финансовым пресс-клубом, ММВБ признана самой открытой биржей на финансовом рынке России. ММВБ обладает одной из самых передовых электронных торгово-депозитарных систем в мире. В стратегических планах ММВБ — разработка и внедрение производных инструментов на товарные активы — нефть и нефтепродукты, электроэнергию, сельхозпродукты. Предоставление максимально возможных гарантий исполнения сделок — главный принцип работы биржи.

открытие и ведение банковских счетов физических лиц; Разовая лицензия выдается по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления им отдельной банковской операции. занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. Используется резервный фонд для покрытия убытков от активных операций, За счёт них формируется около 80-90% всех ресурсов банка. Кроме вкладных операций в эту группу относятся средства, привлечённые банком путём выпуска депозитных и сберегательных сертификатов и банковских векселей.

Существует две разновидности депозитных сертификатов - непередаваемые, которые хранятся у вкладчика и по наступлении срока предъявляются в банк, • вклады с капитализацией процентов – начисленные проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме основного вклада; Их сроки обычно продолжительнее срочных депозитов. Их сроки обычно продолжительнее срочных депозитов. • пополняемый вклад – позволяет вкладчику вносить дополнительные взносы, вклад без возможности пополнения;

до операций с высокой степенью риска и низкой ликвидностью поскольку при совершении активных операций такие банки одновременно должны обеспечивать (финансовые кредиты развивающимся странам, испытывающим серьезные финансовые трудности). - остатки на счетах в центральном банке, существляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержания необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.

В журнале «Коммерсантъ-рейтинг» приводятся следующие признаки классификации видов операций с ценными бумагами: • получение дохода, Операции с ценными бумагами могут осуществляться банком, как за свой счет, так и за счет и по поручению клиентов. Кроме того, фондовые отделы могут заниматься организацией эмиссии и реализации ценных бумаг предприятий, организаций, ведомств, осуществлять хранение или управление портфелем ценных бумаг клиента за соответствующее комиссионное вознаграждение. В комплексе с ними и отдельно банки могут осуществлять инвестиционное консультирование по вопросам выбора инвестиционных стратегий, формированию портфелей ценных бумаг и др. Есть группа операций, проводимых отнюдь не на фондовом рынке, но требующих использования его возможностей. К последним, например, относятся операции с государственными ценными бумагами, когда от покупки ценных бумаг банк уклониться не имеет права. В число операций осуществляемых банком от своего имени и за свой счет входят инвестиции в ценные бумаги, учет векселей, • Банки могут преследовать различные цели при проведении операций с ценными бумагами. К основным относятся: организаций, ведомств, осуществлять хранение или управление портфелем ценных бумаг клиента за соответствующее комиссионное вознаграждение.